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被告律師如何通過細節(jié)識別后補證據(jù) 從一起反敗為勝的融資擔(dān)保糾紛說起

2018年第01期    作者:張宇晟    閱讀 10,933 次

一、案情簡介

案件背景

自然人周某（以下簡稱“周某”）與自然人周某X系親戚關(guān)系，周某X名下上海C建材公司（以下簡稱“C建材公司”）因經(jīng)營需要擬購買工程泵車一輛。由于周某資信狀況較好，在周某X要求下，周某以自己名義為購買泵車事宜申請貸款，后續(xù)還款責(zé)任由周某X或上海C建材公司承擔(dān)。

2011年6月15日，周某、C建材公司與上海SY工程機械有限公司（以下簡稱“SY機械公司”）簽署《買賣合同》，約定由周某向SY機械公司購買泵車一輛，總價400萬元。其中，首付120萬元，余款280萬元以銀行貸款方式支付，并載明周某的銀行貸款是在SY機械公司的支持下辦理，周某未及時償還銀行借款，SY機械公司可停機、鎖機。

同日，SY機械公司合作方湖南A資產(chǎn)管理有限公司（以下簡稱“A擔(dān)保公司”）與周某、C建材公司簽署《擔(dān)保協(xié)議》，約定由擔(dān)保人A擔(dān)保公司為周某以銀行按揭貸款方式購買泵車提供擔(dān)保，C建材公司為擔(dān)保人A擔(dān)保公司的擔(dān)保提供反擔(dān)保。

2011年7月14日，周某與某銀行上海D支行（以下簡稱“D支行”）簽署《個人貸款協(xié)議》，以泵車作為抵押物貸款280萬元用于支付購車款，C建材公司作為保證人，貸款直接支付至SY機械公司銀行賬戶。后該泵車登記在 C建材公司名下，并由C建材公司按約支付銀行貸款。

2012年7月，C建材公司經(jīng)營不善，周某X又因涉嫌非法集資犯罪被公安機關(guān)采取拘留措施。故其歸還貸款80萬元后未再還款，SY機械公司和A擔(dān)保公司為減少損失派人將該泵車拖走，口頭告知周某“以車還債”，但雙方并未就此簽訂書面協(xié)議，也未辦理車輛交接手續(xù)。2013年1月31日，SY機械公司向貸款人周某在D支行的銀行還款賬戶支付207萬元，代周某清償銀行貸款剩余本息。

2015年10月10日，原告A擔(dān)保公司突然向湖南長沙某法院提起訴訟，要求被告周某向其支付墊付款207萬元、違約金30萬元并承擔(dān)相關(guān)律師費。

第一次庭審

被告提出原告并未實際清償貸款和追償權(quán)已過訴訟時效的兩點抗辯意見。為此，原告又補充提供了一份《情況說明》，內(nèi)容為SY機械公司代原告A擔(dān)保公司支付207萬元，以及提供了落款日期為2015年1月19日《欠款催收函》及2015年1月20日的EMS快遞面單等證據(jù)。

被告代理人經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)原告不可能在2015年1月19日使用該EMS快遞面單并寄出，針對原告提供的證據(jù)向法院提交了質(zhì)證意見及答辯意見。

由于原告不能證明其在訴訟時效屆滿之前（2015年1月30日）曾向被告進行過催告，訴訟時效風(fēng)險很大，其后向法院申請撤回對被告周某的訴訟請求。

變更案由：從“擔(dān)保追償權(quán)”

到“債權(quán)轉(zhuǎn)讓”

2016年9月13日，A擔(dān)保公司再次向法院提起訴訟，稱其實際受讓了D支行對周某的207萬債權(quán)，現(xiàn)要求被告周某作為債務(wù)人清償債務(wù)207萬元以及違約金30萬元，抵押人C建材公司承擔(dān)連帶責(zé)任。

A擔(dān)保公司重新組織了證據(jù)，并向法院提供了落款日期為2013年1月31日的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，轉(zhuǎn)讓方為D支行，受讓方為A擔(dān)保公司，內(nèi)容為D支行將其對周某的債權(quán)207萬元、對保證人及抵押人C建材公司的擔(dān)保債權(quán)和抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓給A擔(dān)保公司，由A擔(dān)保公司負(fù)責(zé)通知周某及C建材公司。由SY機械公司代A擔(dān)保公司于協(xié)議簽訂之日付清債權(quán)轉(zhuǎn)讓款207萬元。

第二次庭審

律師代表被告周某提出本案基礎(chǔ)法律關(guān)系為擔(dān)保追償糾紛，并非債權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛，即原告所提供的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議即為了規(guī)避訴訟時效風(fēng)險，與D支行進行后補的，故被告申請法院向D支行就債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議真實性進行調(diào)查。

二、爭議焦點

本案的爭議焦點可歸納為以下兩點：1、EMS快遞單是否為后補，即擔(dān)保追償權(quán)是否已超過訴訟時效；2、債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議是否為后補，即原被告之間是擔(dān)保追償關(guān)系還是債權(quán)轉(zhuǎn)讓關(guān)系？

1.第一次訴訟中，EMS快遞單證據(jù)是否后補？

原告A擔(dān)保公司提供了落款日期為2015年1月19日《欠款催收函》及2015年1月20日的EMS快遞面單。周某表示，各方已達成“以車抵債”的約定，且從未收到上述《欠款催收函》。

律師經(jīng)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，該證據(jù)可能涉嫌后補，便至EMS寄出地郵局湖南省長沙某郵局進行詢問調(diào)查，但該郵局工作人員認(rèn)可該EMS快遞面單上郵戳的真實性。張宇晟律師要求郵局提供郵寄電腦記錄，工作人員以時間已超過最長保存期為由表示無法提供。

在請教郵局專業(yè)人士后獲悉，該快遞面單上印刷有承印人北京某條碼技術(shù)公司名稱，印制日期顯示為2015年1月。根據(jù)經(jīng)驗，該面單從印制到投入市場的時間約為2個月左右。我作為被告律師立即向北京某條碼技術(shù)公司調(diào)查取證，獲悉該批快遞面單系承印人于2015年2月27日從北京發(fā)往上海，收貨單位系上海郵政速遞浦東機場營業(yè)部，投入使用范圍為上海區(qū)域，投入市場使用時間在2015年2月27日之后，考慮到存在面單庫存，郵局收到該批快遞面單后通常不會立即投入市場使用。

上述調(diào)查結(jié)果直接證明一個事實：A擔(dān)保公司不可能在2015年2月27日之前使用該快遞面單，更不可能通過該快遞面單向被告進行催告。

故即使SY機械公司代為付款屬實，然而其代為付款的時間為2013年1月31日。根據(jù)擔(dān)保法有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保人替?zhèn)鶆?wù)人承擔(dān)還款責(zé)任，其具有對債務(wù)人的追償權(quán)，但該追償權(quán)的訴訟時效自實際還款當(dāng)日起算2年，即在2015年1月30日屆滿。而原告的起訴日期為2015年10月10日，早已超過訴訟時效。

2.第二次訴訟中，債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議是否為后補？

A擔(dān)保公司曾以追償權(quán)糾紛提起訴訟并提供相應(yīng)證據(jù)，證明其委托SY機械公司代為履行擔(dān)保還款義務(wù)，即原告已對“向D支行支付207萬元的用途系擔(dān)保人清償債務(wù)”，其又以“該207萬元屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓款”提起訴訟，系惡意訴訟，違反民事訴訟“禁反言”之基本原則。

被告已將2013年1月31日D支行郵寄給周某的《個人貸款還款通知單》作為證據(jù)提交法庭，《個人貸款還款通知單》明確載明周某的銀行貸款余額為0，即D支行也明確作出“債權(quán)已消滅”的意思表示，其不可能將一筆已消滅的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告A擔(dān)保公司。

A擔(dān)保公司提供的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》中D支行的印章為“支行個貸業(yè)務(wù)專用章”，其真實性存疑。因為根據(jù)銀行債權(quán)轉(zhuǎn)讓的操作慣例，債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的審批權(quán)限應(yīng)為支行以上級別，至少應(yīng)加蓋支行公章。如債權(quán)轉(zhuǎn)讓真的發(fā)生，相關(guān)轉(zhuǎn)讓款應(yīng)支付至D支行的特種用途賬戶，而非支付至周某在D支行的還款賬戶。且被告從未收到關(guān)于《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》的任何通知，從不知曉債權(quán)轉(zhuǎn)讓之事宜。

后我作為被告律師申請法院向D支行就債權(quán)轉(zhuǎn)讓相關(guān)事實進行調(diào)查。經(jīng)法院向D支行某負(fù)責(zé)人調(diào)查確認(rèn)，債權(quán)轉(zhuǎn)讓雖然需要上海分行蓋章，但債權(quán)轉(zhuǎn)讓是真實發(fā)生的，所以D支行為了證明相關(guān)事實，便在《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》上加蓋其個貸業(yè)務(wù)專用章。

由于原告A擔(dān)保公司違反“禁反言”原則，且D支行涉嫌提供虛假資料。嗣后，原告迫于各方面壓力，選擇與被告調(diào)解。

三、處理結(jié)果

原被告在法院主持下，達成調(diào)解協(xié)議：1.由周某向A擔(dān)保公司支付30萬元，周某與A擔(dān)保公司間一切債權(quán)債務(wù)關(guān)系全部消滅，雙方再無任何爭議；2.C建材公司將涉案泵車作價180萬過戶至A擔(dān)保公司或其指定的第三人名下，雙方間一切債權(quán)債務(wù)關(guān)系全部消滅，雙方再無任何爭議；3.周某不對C建材公司在本調(diào)解協(xié)議的義務(wù)或債務(wù)承擔(dān)任何連帶清償責(zé)任。

四、執(zhí)業(yè)感悟

希望借此機會，與各位同仁分享如下執(zhí)業(yè)感悟：

1.在代理被告應(yīng)訴的案件中，應(yīng)認(rèn)真提煉原告請求權(quán)基礎(chǔ)的構(gòu)成要件，并圍繞著構(gòu)成要件審核原告提供的證據(jù)是否充分，從而歸納條理清晰且富有針對性的抗辯要點。

2.本案正是借助郵局和銀行專業(yè)人士的智慧，從而識別“EMS快遞單”以及“債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議”的證據(jù)瑕疵，并成功說服法官接受我方觀點。

3.被告律師往往要面對證據(jù)被動的局面，如能知難而上，并在細節(jié)中發(fā)現(xiàn)漏洞，最終幫助當(dāng)事人扭轉(zhuǎn)乾坤。相信勝訴后的滿足感是對律師執(zhí)業(yè)最好的回報！

 

張宇晟

上海正策律師事務(wù)所合伙人，上海律協(xié)并購重組業(yè)務(wù)研究委員會委員，上海市福建商會理事兼法律顧問。

業(yè)務(wù)方向：股權(quán)糾紛、融資擔(dān)保、并購重組。