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以物抵債、后讓與擔(dān)保、讓與擔(dān)保的制度探究

    日期:2020-09-11     作者:韓潔蕾(民事業(yè)務(wù)研究委員會、上海德禾翰通律師事務(wù)所)

2019118日,最高院為統(tǒng)一裁判思路、穩(wěn)定社會合理預(yù)期發(fā)布了《全國法院民商事審判工作會議紀要》(以下簡稱“《九民紀要》”),該紀要為司法實踐中諸多熱點、難點問題提供了統(tǒng)一的裁判思路,紀要內(nèi)容雖不能直接作為裁判依據(jù)予以援引,但可作為說理參考,故引發(fā)業(yè)內(nèi)熱烈關(guān)注。本文將對該紀要中所涉“以物抵債”、“后讓與擔(dān)保”及“讓與擔(dān)?!毕嚓P(guān)制度進行簡要解讀,以拋磚引玉,供相關(guān)人士參考。

一、 “以物抵債”、“后讓與擔(dān)保”及“讓與擔(dān)?!钡母拍罴皩?yīng)條款:

以物抵債,指債務(wù)人與債權(quán)人約定以債務(wù)人或經(jīng)第三人同意的第三人所有的財產(chǎn)折價歸債權(quán)人所有,用以清償債務(wù)的行為(參見《江蘇省高級人民法院關(guān)于債權(quán)債務(wù)案件審理中以物抵債問題的紀要》)。

后讓與擔(dān)保,屬于廣義的讓與擔(dān)保,指債務(wù)人或者第三人為擔(dān)保債權(quán)人的債權(quán),與債權(quán)人約定將某物作為擔(dān)保標的物,但所有權(quán)并不實際轉(zhuǎn)移,若債務(wù)履行期滿債務(wù)人不能清償債務(wù)的,須將擔(dān)保標的物所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人,債權(quán)人據(jù)此享有優(yōu)先受償權(quán)的非典型擔(dān)保。

讓與擔(dān)保(此處指狹義的讓與擔(dān)保,下文亦如此),指為了擔(dān)保債權(quán)的實現(xiàn),將債務(wù)人或者第三人的財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓債權(quán)人,債務(wù)履行后,債權(quán)人應(yīng)當(dāng)將該財產(chǎn)返還債務(wù)人或者第三人;未履行債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償(參見《中華人民共和國物權(quán)法(草案)(2004)第二百七十九條)。

“以物抵債”、“后讓與擔(dān)?!奔啊白屌c擔(dān)?!痹凇毒琶窦o要》中相對應(yīng)的條文分別系第44、4571條。根據(jù)以物抵債協(xié)議簽訂時間系在債務(wù)履行期限屆滿前亦或后可將“以物抵債”、“后讓與擔(dān)?!焙汀白屌c擔(dān)?!庇枰詤^(qū)分,而“以物抵債”和“后讓與擔(dān)?!钡膮^(qū)分在于是否對抵債物進行了公示。詳言之,在債務(wù)履行期限屆滿后簽訂的以物抵債協(xié)議性質(zhì)上屬于“以物抵債”;而在債務(wù)履行期限屆滿前簽訂的以物抵債協(xié)議且未將抵債物進行物權(quán)公示的(即動產(chǎn)交付、不動產(chǎn)登記),其性質(zhì)屬于“后讓與擔(dān)保”;在債務(wù)履行期限屆滿前簽訂的以物抵債協(xié)議且已將抵債物進行物權(quán)公示的,其性質(zhì)屬于“讓與擔(dān)?!薄?/span>

二、 制度沿革:

2004年《中華人民共和國物權(quán)法(草案)》專設(shè)“第二十一章 讓與擔(dān)?!?,但正式稿中刪除。

2014414日,江蘇高院發(fā)布《江蘇省高級人民法院關(guān)于債權(quán)債務(wù)案件審理中以物抵債問題的紀要》,紀要以債務(wù)未屆清償期之前、后以物抵債行為的性質(zhì)及效力分別進行了認定,紀要明確了后讓與擔(dān)保應(yīng)仍按原債權(quán)債務(wù)審理、肯定了履行期限屆滿前簽訂的以物抵債協(xié)議約定債務(wù)到期清算條款的則為有效協(xié)議、將以物抵債協(xié)議認定為實踐性合同,但紀要未明確讓與擔(dān)保是否具優(yōu)先受償效力。

2015623日,最高院發(fā)布《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》,第二十四條規(guī)定“當(dāng)事人以簽訂買賣合同 https://www.66law.cn/special/mmht/作為民間借貸合同的擔(dān)保,借款到期后借款人不能還款,出借人請求履行買賣合同的,人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理,并向當(dāng)事人釋明變更訴訟請求。當(dāng)事人拒絕變更的,人民法院裁定駁回起訴。按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后,借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù),出借人可以申請拍賣買賣合同標的物,以償還債務(wù)。就拍賣所得的價款與應(yīng)償還借款本息之間的差額,借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補償”,該條實質(zhì)上就是“讓與擔(dān)?!痹谧罡咴何募械牡谝淮纬霈F(xiàn),該條明確了該類情形下雙方真實法律關(guān)系仍為借貸而非買賣,但該條對“讓與擔(dān)?!笔欠衲軆?yōu)先受償,不甚明確。

2019118日,《九民紀要》涉及讓與擔(dān)保相關(guān)制度,明確了何種情形構(gòu)成讓與擔(dān)保,且肯定了讓與擔(dān)保的優(yōu)先受償效力。

三、 “以物抵債”、“后讓與擔(dān)?!奔啊白屌c擔(dān)?!钡南嚓P(guān)解度:

(一) 以物抵債的相關(guān)問題:

1.  以物抵債協(xié)議系諾成性合同:

根據(jù)最高院《九民紀要》的理解與適用,最高院將以物抵債協(xié)議認定為諾成性合同,即只要達成了以物抵債協(xié)議,即便抵債物未交付,也不影響合同的生效,債權(quán)人請求交付抵債物的,只要以物抵債協(xié)議不存在惡意損害第三人合法權(quán)益以及其他無效事由的,法院均應(yīng)支持。

2.以物抵債協(xié)議簽訂后,新舊債之間的關(guān)系:

在新舊債的關(guān)系上,《九民紀要》采納了新債清償說而非債務(wù)更新說,即以物抵債協(xié)議簽訂后,新債與舊債共存,若債務(wù)人不交付抵債物,債權(quán)人可以要求履行以物抵債協(xié)議,亦可以請求履行原債權(quán)債務(wù),如此更有利于保護債權(quán)人的利益。

3.民間借貸轉(zhuǎn)化為以物抵債的,轉(zhuǎn)化過程中的利息、違約金及其他費用的總和不得超過法律規(guī)定:

20161228日發(fā)布的最高院指導(dǎo)案例72號:湯龍、劉新龍、馬忠太、王洪剛訴新疆鄂爾多斯彥海房地產(chǎn)開發(fā)有限公司商品房買賣合同糾紛案中,確立的裁判要點為:借款合同雙方當(dāng)事人經(jīng)協(xié)商一致,終止借款合同關(guān)系,建立商品房買賣合同關(guān)系,將借款本金及利息轉(zhuǎn)化為已付購房款并經(jīng)對賬清算的,不屬于《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十六條規(guī)定禁止的情形,該商品房買賣合同的訂立目的,亦不屬于《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十四條規(guī)定的“作為民間借貸合同的擔(dān)?!?。在不存在《中華人民共和國合同法》第五十二條規(guī)定情形的情況下,該商品房買賣合同具有法律效力。但對轉(zhuǎn)化為已付購房款的借款本金及利息數(shù)額,人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借款合同等證據(jù)予以審查,以防止當(dāng)事人將超出法律規(guī)定保護限額的高額利息轉(zhuǎn)化為已付購房款。

4.訴訟中達成以物抵債協(xié)議的處理:

債權(quán)人與債務(wù)人在訴訟中達成以物抵債的,應(yīng)申請撤回起訴,法院不出具以物抵債調(diào)解書。此外,執(zhí)行程序中根據(jù)《最高人民法院關(guān)于執(zhí)行和解若干問題的規(guī)定》第六條,法院一般也不出具以物抵債裁定,但符合《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第四百九十一條、第四百九十二條之規(guī)定 [1] 的,可以出具。

在《九民紀要》前出具的以物抵債調(diào)解書,因系法院對債權(quán)人請求債務(wù)人交付抵債物的債權(quán)請求權(quán)的確認,故不屬于能直接導(dǎo)致物權(quán)變動的法律文書。但以物抵債的裁定書依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國物權(quán)法>若干問題的解釋()》第七條之規(guī)定 [2] ,屬于能直接導(dǎo)致物權(quán)變動的法律文書。

法院出具以物抵債會存在一定被訴風(fēng)險,最高院指導(dǎo)案例43號就是其中一則。國泰君安證券股份有限公司??跒I海大道(天福酒店)證券營業(yè)部申請錯誤執(zhí)行賠償案中,海南高院于20006月依據(jù)申請執(zhí)行人、被執(zhí)行人、被執(zhí)行人的債務(wù)人達成的《和解協(xié)議》出具以物抵債的裁定。而后查明該以物抵債協(xié)議損害了案外人海南發(fā)展銀行清算組的利益,故裁定執(zhí)行回轉(zhuǎn)。隨后申請執(zhí)行人因債務(wù)清償不能而向最高人民法院賠償委員會申請作出賠償決定,最終最高院作出不予賠償?shù)臎Q定。

(二) 后讓與擔(dān)保的相關(guān)問題:

針對當(dāng)事人在債務(wù)履行期屆滿前達成以物抵債協(xié)議,而抵債物尚未交付的情形,《九民紀要》并未認為該類協(xié)議違反流質(zhì)或流押而無效,而是認為其性質(zhì)屬于廣義的讓與擔(dān)保中的后讓與擔(dān)保,既然是擔(dān)保,那么雙方法律關(guān)系仍應(yīng)按原債權(quán)債務(wù)認定,同時因缺乏物權(quán)公示,故債權(quán)人并無優(yōu)先受償效力。

(三) 讓與擔(dān)保的相關(guān)問題:

1.肯定了讓與擔(dān)保的合同效力:

若債務(wù)人或第三人與債權(quán)人約定,將財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓至債權(quán)人名下,債務(wù)人到期清償債務(wù)的,債權(quán)人將該財產(chǎn)返還給債務(wù)人或第三人,債務(wù)人到期沒有清償債務(wù),財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的,“財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的”部分約定無效,但不影響合同其他部分的效力。

2.肯定了讓與擔(dān)保的物權(quán)效力:

在以上約定之下,且實際履行了物權(quán)公示所需手續(xù)的,債權(quán)人對該抵債物享有優(yōu)先受償效力。

與“讓與擔(dān)?!毕囝愃频囊粍t案例為2019225日發(fā)布的最高院指導(dǎo)案例111號:中國建設(shè)銀行股份有限公司廣州荔灣支行(以下簡稱建行廣州荔灣支行)訴廣東藍粵能源發(fā)展有限公司(以下簡稱藍粵能源公司)等信用證開證糾紛案,該案同時系最高法2017年發(fā)布《最高人民法院涉“一帶一路”建設(shè)10起典型案例》之一,具有一定典型性。

該案中,建行廣州荔灣支行向藍粵能源公司提供不超過5.5億元的貿(mào)易融資,同時雙方在《貿(mào)易融資額度合同》及《關(guān)于開立信用證的特別約定》等相關(guān)附件中約定了開立等值額度的遠期信用證。201211月,藍粵能源公司向建行廣州荔灣支行申請開立8592萬元的遠期信用證。為開立信用證,藍粵能源公司向建行廣州荔灣支行出具了《信托收據(jù)》,并簽訂了《保證金質(zhì)押合同》。《信托收據(jù)》確認自收據(jù)出具之日起,建行廣州荔灣支行即取得上述信用證項下所涉單據(jù)和貨物的所有權(quán),建行廣州荔灣支行為委托人和受益人,藍粵能源公司為信托貨物的受托人。信用證開立后,藍粵能源公司進口了164998噸煤炭。建行廣州荔灣支行承兌了信用證,并向藍粵能源公司放款84867952.27元,用于藍粵能源公司償還建行首爾分行的信用證墊款。建行廣州荔灣支行履行開證和付款義務(wù)后,取得了包括提單在內(nèi)的全套單據(jù)。后藍粵能源公司未能付款贖單,故建行廣州荔灣支行提起訴訟,請求判令藍粵能源公司向建行廣州荔灣支行清償信用證墊款本金84867952.27元及利息;確認建行廣州荔灣支行對信用證項下164998噸煤炭享有所有權(quán),并對處置該財產(chǎn)所得款項優(yōu)先清償上述信用證項下債務(wù)。

最高人民法院認為,根據(jù)當(dāng)事人之間的合同約定,當(dāng)事人之間沒有移轉(zhuǎn)貨物所有權(quán)的意思表示,故不能認為建行廣州荔灣支行取得提單即取得提單項下貨物的所有權(quán)。雖然《信托收據(jù)》約定建行廣州荔灣支行取得貨物的所有權(quán),并委托藍粵能源公司處置提單項下的貨物,但根據(jù)物權(quán)法定原則,該約定因構(gòu)成讓與擔(dān)保而不能發(fā)生物權(quán)效力。然而,讓與擔(dān)保的約定雖不能發(fā)生物權(quán)效力,但該約定仍具有合同效力,且《關(guān)于開立信用證的特別約定》約定藍粵能源公司違約時,建行廣州荔灣支行有權(quán)處分信用證項下單據(jù)及貨物,因此根據(jù)合同整體解釋以及信用證交易的特點,表明當(dāng)事人真實意思表示是通過提單的流轉(zhuǎn)而設(shè)立提單質(zhì)押。本案符合權(quán)利質(zhì)押設(shè)立所須具備的書面質(zhì)押合同和物權(quán)公示兩項要件,建行廣州荔灣支行作為提單持有人,享有提單權(quán)利質(zhì)權(quán)。

實質(zhì)上,最高院在本案中肯定了讓與擔(dān)保的合同效力,但并未肯定讓與擔(dān)保的物權(quán)效力,而是根據(jù)“無效法律行為的轉(zhuǎn)換”(一個完全無效的法律行為如果具備另一法律行為的要件,而且可以認為,當(dāng)事人知道此行為無效即愿意另一行為有效的,可以作為另一法律行為而生效。像這樣把一個無效的法律行為轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€有效的行為,稱為無效法律行為的轉(zhuǎn)換。參見:《民法學(xué)》,江平主編,2版,北京:中國政法大學(xué)出版社,2011.4 引用0146頁 http://www.faxin.cn/lib/flts/BookContent.aspx?pagenum=146&bookid=5530),認定建行廣州荔灣支行享有提單權(quán)利質(zhì)權(quán)。該認定路徑也不失為一種好辦法,但若該案在《九民紀要》發(fā)布后審理,“物權(quán)效力”說理或許就能更為直接。

  

[1] 《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第四百九十一條  經(jīng)申請執(zhí)行人和被執(zhí)行人同意,且不損害其他債權(quán)人合法權(quán)益和社會公共利益的,人民法院可以不經(jīng)拍賣、變賣,直接將被執(zhí)行人的財產(chǎn)作價交申請執(zhí)行人抵償債務(wù)。對剩余債務(wù),被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)清償。

第四百九十二條  被執(zhí)行人的財產(chǎn)無法拍賣或者變賣的,經(jīng)申請執(zhí)行人同意,且不損害其他債權(quán)人合法權(quán)益和社會公共利益的,人民法院可以將該項財產(chǎn)作價后交付申請執(zhí)行人抵償債務(wù),或者交付申請執(zhí)行人管理;申請執(zhí)行人拒絕接收或者管理的,退回被執(zhí)行人。

[2] 《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國物權(quán)法>若干問題的解釋()》第七條 人民法院、仲裁委員會在分割共有不動產(chǎn)或者動產(chǎn)等案件中作出并依法生效的改變原有物權(quán)關(guān)系的判決書、裁決書、調(diào)解書,以及人民法院在執(zhí)行程序中作出的拍賣成交裁定書、以物抵債裁定書,應(yīng)當(dāng)認定為物權(quán)法第二十八條所稱導(dǎo)致物權(quán)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓或者消滅的人民法院、仲裁委員會的法律文書。



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