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引言
2023年是我國金融業(yè)監(jiān)管歷史上具有里程碑意義的一年，我國金融監(jiān)管領(lǐng)域迎來諸多重磅改革。通過機(jī)構(gòu)設(shè)置調(diào)整和職責(zé)優(yōu)化，“一行兩會”成為過去式，我國“一行一局一會”的金融監(jiān)管新格局加快形成。在去年10月底召開的中央金融工作會議上，特別強(qiáng)調(diào)了金融在國民經(jīng)濟(jì)中的核心地位，提出“加快建設(shè)金融強(qiáng)國，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善金融體制，優(yōu)化金融服務(wù)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路，推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展”。會議還強(qiáng)調(diào)，“切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管，全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管”。
應(yīng)當(dāng)說，金融監(jiān)管趨嚴(yán)是確定的?？梢灶A(yù)見的是，強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管將成為接下來較長一段時(shí)期內(nèi)貫穿金融監(jiān)管始終的主線與主旋律。在具體理解此次國家金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法》（以下簡稱《辦法》），同樣需要深刻認(rèn)識中央金融工作會議精神，深刻理解當(dāng)前嚴(yán)厲打擊金融犯罪的整體政策要求。
要點(diǎn)解讀1：“嚴(yán)厲打擊金融犯罪”
1.金融機(jī)構(gòu)全覆蓋，從業(yè)人員全覆蓋
盡管此前《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）》（以下簡稱“舊規(guī)”）在規(guī)范名稱上只針對了銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，但是第二條在條文內(nèi)容上仍然將銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之外的其他金融機(jī)構(gòu)納入了適用范圍。而此次《辦法》第二條不再單獨(dú)對銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)定，而以列舉式的方式明確了“金融機(jī)構(gòu)”所涵指的具體類型與范圍，即“在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融控股公司、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村資金互助社、貸款公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、信托公司、理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司、人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、再保險(xiǎn)公司、政策性保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)組織、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人”。
自2020年6月《外商投資準(zhǔn)入特別管理措施（負(fù)面清單）（2020年版）》對于金融業(yè)準(zhǔn)入的負(fù)面清單正式清零，我國金融業(yè)對外開放的步伐不斷加快，實(shí)際操作層面的問題也不斷得以落實(shí)。在金融開放的過程中，監(jiān)管能力也需與開放水平相適應(yīng)。該條第二款中將外國銀行代表處、外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處、保險(xiǎn)公估人納入了對象范圍，同時(shí)以“受金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管的其他機(jī)構(gòu)”的兜底性規(guī)定，為將日后可能出現(xiàn)的其他金融機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管保留了必要空間。
此外，相較于“舊規(guī)”僅規(guī)定“從業(yè)人員”，但未明確“從業(yè)人員”范圍的做法?！掇k法》第四十一條第一款明確了金融機(jī)構(gòu)“從業(yè)人員”的范圍除了“與金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員，金融機(jī)構(gòu)董（理）事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員”之外，也明確包含“簽訂代理合同的個(gè)人保險(xiǎn)代理人以及金融機(jī)構(gòu)聘用或者與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的其他人員”。簡言之，除了簽署勞動合同的正式員工，對于個(gè)人保險(xiǎn)代理人，以及從事勞務(wù)派遣或者輔助性金融服務(wù)的其他人員，若存在違法違規(guī)行為，同樣適用《辦法》的規(guī)定。
2.“堅(jiān)持機(jī)構(gòu)為主、屬地監(jiān)管、分級負(fù)責(zé)、依法處置原則”
“機(jī)構(gòu)為主”強(qiáng)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)在案件管理中的主體責(zé)任，第五條規(guī)定了，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的實(shí)際情況，“建立與本機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和內(nèi)控管理要求相適應(yīng)的案件管理體系”，同時(shí)也要確保合規(guī)管理的有效性與持續(xù)性，避免形式上的合規(guī)，“制定并有效執(zhí)行本機(jī)構(gòu)的案件管理制度”。
“屬地監(jiān)管”指的是金融機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)要承擔(dān)起對機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任，指導(dǎo)、督促案發(fā)機(jī)構(gòu)做好案件處置。此外，根據(jù)第七條的規(guī)定，各級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)的案件管理工作，同時(shí)上級監(jiān)管部門在必要時(shí)也可以提級查處下級派出機(jī)構(gòu)管轄的案件。
“分級負(fù)責(zé)”強(qiáng)調(diào)的是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際情況，同時(shí)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和管理的需要，實(shí)行分級負(fù)責(zé)，確保各級機(jī)構(gòu)及其管理人員都了解并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，形成層級分明、責(zé)任明確的管理體系。
“依法處置”是指金融機(jī)構(gòu)須依法依規(guī)開展案件處置工作，監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管權(quán)限，對相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和案件責(zé)任人員依法依規(guī)采取監(jiān)管措施或者實(shí)施行政處罰。
要點(diǎn)解讀2：“強(qiáng)化重大案件處置”
1.不再區(qū)分“業(yè)內(nèi)案件”與“業(yè)外案件”
《辦法》第八條對“案件”給出明確定義，即“案件是指金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，利用職務(wù)便利實(shí)施侵犯所在機(jī)構(gòu)或者客戶合法權(quán)益的行為，已由公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)立案查處的刑事案件”。同時(shí)指出，“金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)使用金融機(jī)構(gòu)重要空白憑證、印章、營業(yè)場所等，套取所在機(jī)構(gòu)信用參與非法集資等非法金融活動，已由公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)立案查處的刑事案件，按照案件管理”。根據(jù)該規(guī)定，可從如下四個(gè)角度進(jìn)一步予以明確：
其一，在實(shí)施主體上，相較于舊規(guī)根據(jù)實(shí)施主體是“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員”，亦或者是“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以外的單位、人員”，而將案件類別分為“業(yè)內(nèi)案件”與“業(yè)外案件”。《辦法》不再將“業(yè)外案件”納入“案件”范圍，在實(shí)施主體上僅包括金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。
其二，在行為對象與客體上，侵犯的應(yīng)是所在機(jī)構(gòu)或者客戶的合法權(quán)益，對于金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員實(shí)施的與職務(wù)、業(yè)務(wù)等無關(guān)的其他犯罪行為，并不屬于“案件”范圍。
其三，在行為類型上，一種是在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，利用職務(wù)便利實(shí)施的有關(guān)行為，具體可能涉及職務(wù)侵占、挪用資金、貪污、挪用公款、侵犯公民個(gè)人信息等，另一種是套取所在機(jī)構(gòu)信用而實(shí)施的非法集資等非法金融活動，具體可能涉及集資詐騙、詐騙、非法吸收公眾存款等。
其四，在案件所處階段上，必須是已由公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)立案查處的刑事案件。若屬于第九條所規(guī)定的“案件風(fēng)險(xiǎn)事件”，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)開展核查，持續(xù)關(guān)注事件進(jìn)展，若符合案件定義，及時(shí)報(bào)送信息并開展案件處置工作，若不符合案件定義，則應(yīng)及時(shí)撤銷案件風(fēng)險(xiǎn)事件。
2.明確“重大案件”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
《辦法》第十條在“案件”的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了“重大案件”的標(biāo)準(zhǔn)，有下列情形之一的，屬于重大案件：
l （一）涉案業(yè)務(wù)余額等值人民幣一億元（含）以上的；
l （二）自案件確認(rèn)后至案件審結(jié)期間任一時(shí)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)敞口金額（指涉案金額扣除已回收的現(xiàn)金或者等同現(xiàn)金的資產(chǎn)）等值人民幣五千萬元（含）以上，且占案發(fā)法人機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)百分之十（含）以上的；
l （三）性質(zhì)惡劣、引發(fā)重大負(fù)面輿情、造成擠兌或者集中退保以及可能誘發(fā)區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等具有重大社會不良影響的；
l （四）金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他屬于重大案件的情形。
相較于舊規(guī)而言，《辦法》對“重大案件”的定義作出了較大調(diào)整，主要體現(xiàn)在以下兩方面：其一，不再區(qū)分銀行機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，對于各類金融機(jī)構(gòu)在適用“涉案業(yè)務(wù)余額”標(biāo)準(zhǔn)時(shí)不再區(qū)分不同數(shù)額；其二，對于適用“風(fēng)險(xiǎn)敞口金額”標(biāo)準(zhǔn)的，進(jìn)一步明確為等值人民幣五千萬元（含）以上，且占案發(fā)法人機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)百分之十（含）以上的，從而進(jìn)一步提升案件管理的有效性。
此外需要強(qiáng)調(diào)的是，除了第一項(xiàng)和第二項(xiàng)的不同數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)外，對于第三項(xiàng)和第四項(xiàng)所規(guī)定的具有重大不良社會影響、可能誘發(fā)區(qū)域性系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的案件，都可能被認(rèn)定為重大案件。
3.對重大案件嚴(yán)格追責(zé)問責(zé)
《辦法》強(qiáng)化重大案件處置，對重大案件在調(diào)查、追責(zé)問責(zé)等方面從嚴(yán)要求，切實(shí)提高違法違規(guī)成本。
首先，在信息報(bào)送方面，第十二條規(guī)定了案發(fā)機(jī)構(gòu)需同時(shí)向?qū)俚嘏沙鰴C(jī)構(gòu)和法人總部報(bào)告。對于金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)發(fā)生重大案件的，法人總部在收到報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)審核報(bào)告內(nèi)容，并向金融監(jiān)管總局或者屬地派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，增加了對于重大案件在信息報(bào)送方面的要求。
其次，在開展涉案業(yè)務(wù)調(diào)查工作方面，第二十一條明確要求，“金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大案件或者法人總部直接管理人員涉案的，調(diào)查組組長由法人總部負(fù)責(zé)人擔(dān)任”，強(qiáng)調(diào)了法人總部負(fù)責(zé)人對于重大案件的調(diào)查職責(zé)。
此外，在追責(zé)問責(zé)方面，《辦法》第二十六條第二款明確，“發(fā)生重大案件的，金融機(jī)構(gòu)除對案發(fā)機(jī)構(gòu)及其上一級機(jī)構(gòu)案件責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定外，還應(yīng)當(dāng)對其上一級機(jī)構(gòu)的上級機(jī)構(gòu)相關(guān)條線部門負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人等進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，對存在案件責(zé)任的應(yīng)當(dāng)予以問責(zé)”。簡言之，即相較于普通案件“上追一級”的問責(zé)方式，對于“重大案件”需“上追兩級”，進(jìn)一步強(qiáng)化了對重大案件的問責(zé)力度。
要點(diǎn)解讀3：“壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任”
《辦法》第二十條明確了金融機(jī)構(gòu)對案件處置工作所承擔(dān)的七項(xiàng)具體主體責(zé)任，包括：
l （一）按規(guī)定報(bào)送案件、案件風(fēng)險(xiǎn)事件等案件信息；
l （二）開展涉案業(yè)務(wù)調(diào)查，按規(guī)定報(bào)送調(diào)查報(bào)告；
l （三）對案件責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定并開展追責(zé)問責(zé)；
l （四）排查并彌補(bǔ)內(nèi)部管理漏洞；
l （五）對造成重大社會不良影響的重大案件，及時(shí)向地方政府報(bào)告案件情況；
l （六）按規(guī)定報(bào)送案件審結(jié)報(bào)告；
l （七）對案件進(jìn)行通報(bào)，重大案件應(yīng)當(dāng)開展全員警示教育。
相較于舊規(guī)，《辦法》對于第（五）項(xiàng)中向地方政府報(bào)告的重大案件情況，限定為“造成重大社會不良影響的”情形，此外還增設(shè)了第（七）項(xiàng)，特別強(qiáng)調(diào)了對重大案件應(yīng)當(dāng)開展全員警示教育。具體而言：
1.案件信息報(bào)送
主要是指金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)送案件及案件風(fēng)險(xiǎn)事件信息。根據(jù)《辦法》附件的報(bào)告模板，對于案件應(yīng)報(bào)告如下內(nèi)容：（1）案發(fā)機(jī)構(gòu)名稱、案件發(fā)生時(shí)間和發(fā)現(xiàn)時(shí)間；（2）基本案情；（3）涉案人員基本情況；（4）涉案金額及風(fēng)險(xiǎn)情況；（5）明確是否為重大案件、是否為自查發(fā)現(xiàn)案件；（6）公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)立案時(shí)間及罪名；（7）機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門已采取的措施；（8）其他需要說明的情況。
對于案件風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)報(bào)告如下內(nèi)容：（1）事發(fā)機(jī)構(gòu)名稱、事發(fā)時(shí)間及案件風(fēng)險(xiǎn)事件概況；（2）涉及人員基本情況；（3）風(fēng)險(xiǎn)情況預(yù)判或者可能造成的影響；（4）公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)已采取的措施；（5）機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門已采取的措施；（6）其他需要說明的情況。
2.開展涉案業(yè)務(wù)調(diào)查
金融機(jī)構(gòu)首先應(yīng)當(dāng)成立調(diào)查組開展涉案業(yè)務(wù)調(diào)查工作，根據(jù)《辦法》第二十二條的規(guī)定，調(diào)查工作主要包括：
l （一）對涉案人員經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行排查，制定處置方案；
l （二）查清基本案情，確定案件性質(zhì)，總結(jié)案發(fā)原因，查找內(nèi)控管理存在的問題；
l （三）最大限度挽回?fù)p失，依法維護(hù)機(jī)構(gòu)和客戶權(quán)益；
l （四）提出自查發(fā)現(xiàn)案件的認(rèn)定意見和理由；
l （五）做好輿情管理和流動性風(fēng)險(xiǎn)管理，必要時(shí)爭取地方政府支持，維護(hù)案發(fā)機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營秩序；
l （六）積極配合公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)偵辦案件。
值得強(qiáng)調(diào)的是，《辦法》將舊規(guī)第（五）項(xiàng)提前至了第（二）項(xiàng)，更加突出了查清案情，總結(jié)案發(fā)原因在調(diào)查工作中的重要性。此外，根據(jù)第二十三條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)需在案件報(bào)告后六個(gè)月內(nèi)報(bào)送調(diào)查報(bào)告，若無法按期報(bào)送，應(yīng)書面申請延期，每次不得超過六個(gè)月。
根據(jù)《辦法》附件的報(bào)告模板，機(jī)構(gòu)調(diào)查報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括如下內(nèi)容：（1）案件基本情況；（2）涉案人員基本情況；（3）關(guān)于是否屬于自查發(fā)現(xiàn)案件的相關(guān)意見及理由；（4）調(diào)查組成立情況；（5）涉案業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查情況以及風(fēng)險(xiǎn)敞口；（6）涉案業(yè)務(wù)存在的違法違規(guī)行為；（7）機(jī)構(gòu)已采取的措施；（8）公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)偵辦進(jìn)展情況；（9）其他需要說明的情況。
3.責(zé)任認(rèn)定與追責(zé)問責(zé)
在責(zé)任認(rèn)定方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等實(shí)際狀況，制定專門的案件問責(zé)制度或明確案件問責(zé)情形，并報(bào)送至金融監(jiān)管總局案件管理部門或者屬地派出機(jī)構(gòu)。對于國有金融機(jī)構(gòu)，還應(yīng)結(jié)合國有企業(yè)管理人員處分相關(guān)規(guī)定進(jìn)行案件問責(zé)。
在追責(zé)問責(zé)方面，對于非重大案件，原則上追究案發(fā)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任人員的責(zé)任，并對上一級機(jī)構(gòu)相關(guān)案件責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定并予以追責(zé)，即“上追一級”。而對于重大案件，還要進(jìn)一步對上一級機(jī)構(gòu)的上級機(jī)構(gòu)相關(guān)案件責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定并予以追責(zé)，即“上追兩級”。此外，《辦法》也規(guī)定了對于自查發(fā)現(xiàn)案件的，根據(jù)在自查發(fā)現(xiàn)案件中起到的作用，可以適當(dāng)減輕問責(zé)。
4.落實(shí)整改責(zé)任
《辦法》第二十七條明確了金融機(jī)構(gòu)在制定整改方案、落實(shí)整改責(zé)任方面的主體責(zé)任。相較于舊規(guī)中將該規(guī)定置于第五章“監(jiān)督管理”而言，《辦法》將該規(guī)定置于第四章“機(jī)構(gòu)處置”之中，不僅更加突出強(qiáng)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)在涉刑案件管理方面的主體責(zé)任，此外，整改落實(shí)作為調(diào)查處置、追責(zé)問責(zé)后的應(yīng)有之義，制度設(shè)計(jì)的邏輯性也更加緊密。
5.報(bào)送審結(jié)報(bào)告
相較于舊規(guī)而言，《辦法》延長了案件審結(jié)報(bào)告的報(bào)送時(shí)間，也更加符合實(shí)踐中刑事訴訟周期普遍較長的現(xiàn)狀。即在報(bào)送案件報(bào)告后一年內(nèi)報(bào)送審結(jié)報(bào)告，不能按期報(bào)送的，經(jīng)書面申請延期，每次延期不超過六個(gè)月，并且若延期報(bào)送調(diào)查報(bào)告的，審結(jié)報(bào)告報(bào)送時(shí)限自動順延。根據(jù)《辦法》附件的報(bào)告模板，機(jī)構(gòu)審結(jié)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：（1）案件基本情況；（2）機(jī)構(gòu)調(diào)查工作情況；（3）機(jī)構(gòu)追責(zé)問責(zé)結(jié)果；（4）機(jī)構(gòu)整改方案；（5）公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)偵辦進(jìn)展情況；（6）其他需要說明的情況。
要點(diǎn)解讀4：“以屬地監(jiān)管為原則”
1.指導(dǎo)、督促案發(fā)機(jī)構(gòu)做好案件處置
根據(jù)《辦法》第二十九條的規(guī)定，金融監(jiān)管總局案件管理部門或者屬地派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)、督促案發(fā)機(jī)構(gòu)做好案件處置。其主要承擔(dān)的職責(zé)包括：
l （一）指導(dǎo)、督促金融機(jī)構(gòu)開展涉案業(yè)務(wù)調(diào)查，及時(shí)掌握案件調(diào)查和偵辦情況，審核相關(guān)案件報(bào)告；
l （二）指導(dǎo)、督促金融機(jī)構(gòu)開展追責(zé)問責(zé)和問題整改；
l （三）開展案件調(diào)查，對金融機(jī)構(gòu)和案件責(zé)任人員的違法違規(guī)行為依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施或者實(shí)施行政處罰；
l （四）對案件是否屬于自查發(fā)現(xiàn)作出結(jié)論；
l （五）必要時(shí)向地方政府報(bào)告重大案件情況；
l （六）視風(fēng)險(xiǎn)情況組織轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對同類業(yè)務(wù)進(jìn)行排查。
2.強(qiáng)化對重大案件的督導(dǎo)
《辦法》第三十條第一款首先明確了金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對重大案件實(shí)施現(xiàn)場督導(dǎo)或者非現(xiàn)場督導(dǎo)，對案情復(fù)雜、金額巨大、涉及面廣的重大案件，原則上應(yīng)當(dāng)實(shí)施現(xiàn)場督導(dǎo)。第二款也規(guī)定了必要時(shí)各金融監(jiān)管局可以提級查處下級機(jī)構(gòu)管轄的案件，或者指定異地派出機(jī)構(gòu)管轄。
小結(jié)
《辦法》從總則、案件定義、信息報(bào)送、機(jī)構(gòu)處置、監(jiān)管處置、監(jiān)督管理等方面作出規(guī)定，堅(jiān)持機(jī)構(gòu)為主、屬地監(jiān)管、分級負(fù)責(zé)、依法處置原則，旨在建立責(zé)任明確、協(xié)調(diào)高效的工作機(jī)制，依法、及時(shí)、穩(wěn)妥處置案件。整體而言，《辦法》體現(xiàn)了當(dāng)前全面加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的背景與要求，將各類金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員納入監(jiān)管范圍。強(qiáng)化對重大案件的處置并嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)，突出金融機(jī)構(gòu)在案件處置過程中的主體責(zé)任，細(xì)化具體職責(zé)與流程，同時(shí)強(qiáng)調(diào)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和指導(dǎo)作用，通過多措并舉、多方協(xié)同，共同提升案件管理質(zhì)效，促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展。
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